Důchod je ještě daleko, ale při podnikání se o něm rozhoduje už dnes.

Když začínáte podnikat při rodičovské nebo po několika letech doma s dětmi, pravděpodobně řešíte úplně jiné věci než svůj budoucí důchod. Jak získat první klienty, kolik si říct za svoji práci, co všechno oznámit úřadům a jestli vůbec dokážete podnikání skloubit s rodinou. Důchod? Ten je přece ještě strašně daleko.

Jenomže některá rozhodnutí, která děláme dnes, se mohou projevit právě za dvacet nebo třicet let, a to dost razantním způsobem. Starobní důchod se totiž neodvíjí pouze od posledních několika let před jeho přiznáním. Postupně se do něj promítá naše pracovní historie, doby důchodového pojištění a také vyměřovací základy, které eviduje Česká správa sociálního zabezpečení. U podnikatelů je navíc dobré vědět, že pro budoucí důchod není rozhodující jednoduše to, kolik peněz vám prošlo účtem nebo kolik jste během roku vyfakturovala. Důležitý je především daňový základ, ze kterého bylo odváděno důchodové pojištění.

Rodičovská sama o sobě není problém. Důležité je, co přijde potom.

Pro maminky mám v tomto směru jednu dobrou zprávu. Doba osobní péče o dítě do čtyř let věku patří mezi náhradní doby důchodového pojištění a započítává se do potřebné doby pojištění. Několik let strávených doma s malým dítětem tedy automaticky neznamená, že by vám v budoucím důchodu vzniklo úplně prázdné místo. Ovšem důležitější může být to, co se začne dít potom. Jedna žena se vrátí do zaměstnání, druhá začne podnikat, další bude pracovat jen na zkrácený úvazek a jiná zkombinuje zaměstnání s vedlejší živností. A právě od této chvíle se může situace každé z nich začít vyvíjet trochu jinak.

Na podnikání je krásná svoboda, kterou nám může přinést. Můžeme začít pomalu při rodičovské, postupně si hledat první klienty a třeba časem vytvořit z podnikání hlavní zdroj příjmů. Zároveň si ale musíme řadu věcí hlídat samy. Zdravotní pojištění, sociální pojištění, daně a další povinnosti už za nás neřeší zaměstnavatel. A právě sociální pojištění není jen další povinná platba, kterou každý měsíc nebo rok pošleme státu. Souvisí také s naším budoucím důchodem.

Zvláštní pozornost bych pak věnovala především podnikání na vedlejší činnost. Samotné živnostenské oprávnění totiž ještě neznamená, že se automaticky každý rok podnikání započítá do důchodového pojištění způsobem, jaký očekáváme. U vedlejší samostatné výdělečné činnosti záleží také na splnění zákonných podmínek a na tom, zda v daném období vznikla účast na důchodovém pojištění. Proto není úplně dobré spoléhat pouze na pocit: „Podnikám už deset let, takže musí být všechno v pořádku.“

Pár minut kontroly dnes může ušetřit starosti za mnoho let.

Další dobrou zprávou je, že základní kontrola dnes není nijak složitá. Česká správa sociálního zabezpečení nabízí na svém ePortálu Informativní důchodovou aplikaci – IDA. Po přihlášení v ní můžete vidět evidované doby důchodového pojištění, vyměřovací základy, svůj důchodový věk i orientační odhad budoucího starobního důchodu. Především si ale můžete zkontrolovat, zda v evidenci některé období nechybí.

Právě to může být mnohem důležitější než samotné orientační číslo budoucího důchodu. Pokud totiž zjistíte chybějící období třeba dvacet let před důchodem, máte dostatek času situaci řešit a potřebné dokumenty dohledat. Zjistit stejný problém několik měsíců před podáním žádosti o důchod už může být výrazně komplikovanější. 

Samozřejmě tím nechci říct, že by měla začínající podnikatelka řešit jen důchod a všechny volné peníze posílat na sociální pojištění. Na začátku podnikání bývají často mnohem aktuálnější jiné věci, například vytvořit si finanční rezervu, získat první zákazníky, zaplatit běžné výdaje a investovat do toho, co může podnikání posunout dál. Smysl ale podle mě má vědět, jak na tom jsme, co se nám do důchodu započítává a co může jeho budoucí výši ovlivnit.

Pokud jste se proto na svůj důchod ještě nikdy nepodívala, nemusíte začínat žádnými složitými propočty. Úplně postačí jedno obyčejné přihlášení do aplikace IDA a kontrola údajů, které o vás ČSSZ eviduje. Možná ji za několik minut zavřete s pocitem, že je všechno v pořádku. Nebo možná objevíte něco, co bude dobré vyřešit včas. Podnikání totiž není jen možnost vydělat si vlastní peníze dnes. Pokud k němu přistoupíme s trochou nadhledu, může být také jedním ze způsobů, jak si postupně stavět svoji finanční budoucnost.

A důchod? Ten je možná ještě daleko. Právě proto ale máme dnes čas něco ovlivnit. Informace uvedené v článku odpovídají legislativě platné ke dni jeho zveřejnění. Právní předpisy a podmínky se mohou v čase měnit. 

Chcete si přečíst podrobnější verzi článku? Celý článek najdete na mém profilu na Médium.cz: https://medium.seznam.cz/clanek/jak-zacit-podnikat-duchod-je-jeste-daleko-ale-pri-podnikani-se-o-nem-rozhoduje-uz-dnes-325980